예금이자 계산기 사용방법 및 예금이자 세금은 얼마?

예금이 만기되어 이자을 받게되면 본인이 생각하는 금액보다 적을 수 있는데요. 예금이자에서 세금이 제외되기 때문입니다. 예금이자 계산기를 통한 정확한 이자 계산방법과 예금이자 세금에 대해 알려들릴테니, 궁금증 해결하시기 바랍니다. 

• 예금이자 계산기 사용방법
• 예금이자 계산기로 정기예금 이자 계산하기
• 예금이자 세금은 얼마?
• 일반과세
• 세금우대
• 비과세
• 정기예금/ 정기적금 금리 가장 높은 곳?

 

예금이자 계산기 사용방법

예금이자 계산기를 쉽게 찾을수 있는 곳은 네이버 사이트 입니다. 네이버 포털 검색창에 예금이자 계산기를 검색하면 이자계산기를 바로 만나 볼 수 있는데요. 해당 계산기로 적금, 예금, 대출, 중도상환수수료까지 쉽게 계산해 볼 수 있습니다. 

 

 

 

예금이자 계산기로 정기예금 이자 계산하기

정기예금의 경우 목돈을 한번에 예치하는 상품인데요. 정기예금 이자를 계산하기 위해서는 ①예치금액과 ②예금기간, ③연이자율, ④이자과세 종류를 선택 후 계산하기를 선택하면 됩니다.

예를 들어 1천만원을 1년만기 연 5% 상품에 가입한 경우 계산기에 다음과 같이 입력 후 계산하기를 선택하면 됩니다. 세전이자는 500,000만원이지만 여기서 세금 15.4%가 빠지게 되면서 최종 받는 원금과 이자는 10,423,000원이 됩니다. 

 

 

예금이자 세금은 얼마?(이자과세 종류)

예금이자 계산기 사용 시 고민 되는 부분은 이자과세 부분이실텐데요. 이자과세는 일반과세, 비과세, 세금우대 3가지로 나누어집니다. 하나하나 자세히 살펴보겠습니다.

 

일반과세 

일반과세는 예금이자에 15.4%의 세금이 부과되는데요. 세금우대나 비과세 조건에 해당하지 않을 때 일반적으로 일반과세 상품이 됩니다. 위의 예시처럼 1천만원 1년 5%인 상품이 일반과세인 경우 세전이자는 50만원이지만 여기서 일반과세 15.4% 77,000원이 제외되면서 최종 받는 이자는 423,000원이 됩니다. 

 

세금우대

세금우대는 일반과세보다 적은 세금을 부과하게 되는데요. 세금우대는 저축장려를 위해 생긴 제도로 1년 이상의 정기예금 또는 적금 상품을 가입할때 일정조건에 해당한다면 세금우대를 받을 수 있습니다. 세금우대는 새마을금고, 신협, 단위농협, 산림조합등  상호금융권에서 혜택을 받을 수 있습니다. 

[세금우대 조건 및 한도]

조건	상호금융권	한도금액
만 19세 이상 출자금 통장 개설 조합원	새마을금고, 신협, 단위 농축협, 산림조합 등	1인 3,000만원 (상호금융 합산)

 

세금우대 조건은 만 19세 이상 1인당 저축원금 기준 3,000만원 입니다. 세금우대 이율은 일반과세(이자소득세14%+농어촌특별세1.4%)에서 이자소득세가 면제되면서 세금을 1.4%만 부과 하게 됩니다. 

 

 

금리가 5%인 1년 만기인 세금우대상품에 1천만원을 예금한 경우 만기 시 최종받는 이자는 493,000원이 됩니다. 세전이자 500,000만원에서 1.4%의 세금 7,000원만 제외되었기 때문에 과세상품과 비교했을 때 7만원의 이득을 볼 수 있습니다. 

 

 

비과세

비과세는 이자에 세금이 없는 경우를 말합니다. 가장 혜택이 좋은 상품이 아닐 수 없는데요.  금리에 따를 이자를 고스란히 가져가는 상품입니다. 

 

비과세 상품은 1,2 금융권 상관없이 어디 은행에서든 가입이 가능합니데요. 비과세를 받기위한 조건은 만 65세 이상이거나 장애인, 국가유공자 등인 경우도 비과세 혜택을 볼 수 있습니다. 

[비과세 상품 가입대상]

비과세 상품 가입대상?

🔎65세 이상 거주자

🔎 장애인복지법 제 32조에 따라 등록한 장애인 독립유공자 예우에 관한 법률에 따라 등록한 독립유공자와 그 유족 또는 가족

🔎 국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률에 따라 증록한 상이자

🔎국민기초생활보장법에 의한 수급자

🔎고엽제후유의증 등 환자지원 및 단체설립에 관한 법률에 따른 고엽제 휴유의증환자

🔎5.18민주유공자 예우에 관한 법류에 따른 5.18민주화운동부상자

비과세혜택은 1인당 저축원금 기준 5,000만원입니다. 이는 모든 금융기관을 합산한 금액을 말하는데요. A은행 1,000만원, B은행 2,000만원, C은행 2,000만원 이런식으로 비과세 상품을 예금할 수 있습니다. 

 

 

비과세 상품과 유사한 성격의 세금우대종합 저축과 생계형 저축을 가지고 있는 경우 5천만원에서 가입한도를 차감하게 되며 가입기간은 2025년 12월 31일까지 적용되고 있습니다. 가입기간은 계속 연장되고 있는 실정이지만 언제 종료될지는 정확하지 않습니다. 

※ 금융소득이 많아 금융소득 종합과세 대상(금융소득 연 2천만원 초과자)인 경우, 비과세 상품에 가입 할 수 없습니다. 

 

 

비과세 상품으로 1천만원 예치시 5%금리를 준다고 가정한다면 1년 이자는 50만원이 됩니다. 

 

🔎정기예금 이자비교

 

 - 연 5% / 1년만기 /  1천만원 예치 

이자과세	일반과세 (15.4%)	세금우대 (1.4%)	비과세
세전이자	500,000원	500,000원	500,000원
세금	77,000원	7,000원	0원
세후이자	423,000원	493,000원	500,000원

일반과세 상품대비 세금우대 상품은 7만원 이득이며 일반과세 대비 비과세 상품은 77,000원의 혜택을 받을 수 있습니다. 조건에 해당되신다면 세금우대 또는 비과세 상품에 꼭 가입하시기 바랍니다. 

 

 

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